Leasing o finanziamento: differenze e quale scegliere

Per prima cosa, è bene comprendere la differenza tra leasing e finanziamento: se il finanziamento per l'acquisto di un bene specifico, come un'automobile o un autocarro, viene ottenuto tramite un prestito, il leasing rappresenta invece un contratto tra un potenziale acquirente e un venditore, solitamente un'azienda o una compagnia, che mette a disposizione dell'acquirente l'oggetto o il bene mobile desiderato.

A differenza del finanziamento, nel leasing, l'azienda o la compagnia concede all'acquirente potenziale l'uso del bene per un periodo di tempo specifico in cambio di un pagamento regolare, generalmente mensile, simile all'affitto del bene stesso.

Alla scadenza del periodo stabilito, la parte che ha usufruito del bene ha la possibilità di restituirlo e rinunciarvi, come avviene con un affitto, oppure di diventarne proprietaria versando la somma mancante per raggiungere il valore del bene, deducendo quanto già pagato durante il periodo di concessione. Un'altra opzione dopo un primo contratto di leasing potrebbe essere quella di cambiare il veicolo utilizzato, stipulando un nuovo contratto.

Solitamente, il leasing per auto e autocarri è una delle opzioni più scelte, diffuse e convenienti per coloro che desiderano utilizzare il veicolo per la propria attività lavorativa. Avrai probabilmente sentito parlare di due tipi di leasing: operativo e finanziario.

Per quanto riguarda la detrazione fiscale e l'utilizzo del veicolo, non ci sono differenze significative tra i due. L'unica caratteristica che distingue queste due tipologie di leasing è la società a cui il richiedente si rivolge per ottenere il servizio e stipulare il contratto di leasing.

Nel caso del leasing operativo, il richiedente si rivolge a una società affiliata al produttore del veicolo, il quale avrà un interesse maggiore nel vendere il bene dopo la fine del contratto (è quindi un rapporto più diretto).

Nel caso del leasing finanziario, invece, il richiedente si rivolge a una società specializzata nella fornitura di servizi di leasing e quindi utilizza questa opzione in modo più indiretto rispetto al produttore stesso del veicolo in uso.

Quali sono i vantaggi del leasing?

Leasing o finanziamento, per i professionisti, la domanda merita riflessione. Quando si tratta di leasing per aziende e compagnie, i vantaggi sono significativi, anche dal punto di vista fiscale. Un gestore di aziende o un titolare di Partita IVA che utilizza il servizio di leasing per auto e autocarri può usufruire di detrazioni fiscali sia per l'IRPEF che per l'IVA.

Tuttavia, è importante tenere presente che la deducibilità derivante da questo servizio è limitata a un unico veicolo di qualsiasi tipo (auto, moto o autocarro), e in caso di necessità, potrebbe essere necessario valutare le eventuali minusvalenze o plusvalenze e rettificare la detrazione IVA.

Il servizio di leasing offre anche tempi rapidi per l'approvazione e il pagamento al fornitore. È importante notare, inoltre, che il leasing può essere richiesto anche da privati, a condizione che essi abbiano redditi derivanti da attività di impresa.

A quali compagnie rivolgersi per il leasing auto?

Se tra finanziamento e leasing hai scelto il secondo, tieni presente che esistono diverse compagnie specializzate nel leasing di auto e autocarri. Tra le migliori opzioni disponibili, la prima da considerare è Assilea (Associazione Italiana Leasing), che offre un servizio completo. Il suo portale online include una sezione apposita che consente ai potenziali clienti di scoprire quale tipo di leasing si adatta meglio alle loro esigenze tramite un breve test.

Per quanto riguarda il leasing di veicoli commerciali come furgoni e autocarri, una compagnia specifica da prendere in considerazione è Alba Leasing. Si rivolge principalmente a società di persone, società di capitali, professionisti, artigiani e pubblica amministrazione che desiderano utilizzare il leasing per svolgere la propria attività lavorativa.

Nonostante il leasing abbia recentemente superato in popolarità il finanziamento per l'acquisto di veicoli, quest'ultimo continua a essere una soluzione comune per coloro che desiderano acquistare un'auto o un autocarro senza avere una grande somma di denaro da parte.

Il finanziamento per l'acquisto è essenzialmente un prestito concesso da istituti finanziari o banche al richiedente, che può essere un individuo o un'azienda, al fine di pagare l'acquisto di un veicolo specifico

Il finanziamento per l'acquisto viene rimborsato attraverso pagamenti rateali annuali o mensili, a seconda della durata del prestito. L'importo da restituire sarà aumentato a causa degli interessi stabiliti dall'ente che ha concesso il prestito iniziale.

Nella scelta tra leasing o finanziamento, quindi, è bene tenere conto anche dei vantaggi di questa opzione, come la possibilità di rivendere l'auto in qualsiasi momento, la mancanza di una limitazione al chilometraggio annuale e l'immediata proprietà del mezzo.

Tuttavia, il finanziamento per l'acquisto è diventato meno popolare rispetto al leasing, in quanto è generalmente meno conveniente. Le uniche agevolazioni significative per il finanziamento per l'acquisto riguardano la deducibilità fiscale, che è limitata al 20% e subisce una restrizione del valore fiscalmente riconosciuto dei veicoli, a seconda della loro tipologia, come motocicli, ciclomotori, autovetture e autocaravan.

A chi rivolgersi per un finanziamento auto?

Essendo una pratica consolidata da molti anni, ci sono numerose banche ed enti finanziari che offrono contratti per consentire l'acquisto di veicoli tramite un finanziamento auto.

Prima di esaminare le offerte delle banche, è consigliabile valutare le diverse compagnie di prestito presenti sul mercato, che sono particolarmente competenti in questo settore e che possono proporre ai richiedenti il miglior prestito possibile, sia che si tratti di una società o di un privato.

Una delle risposte più comuni è sicuramente Compass, appartenente al gruppo Mediobanca, che ha sviluppato una proposta dedicata all'acquisto di autovetture. Che si tratti di veicoli nuovi o usati, le modalità di finanziamento sono simili, con l'unica differenza determinata dagli interessi applicati alla somma prestata.

Scegliere tra leasing o finanziamento per l'acquisto di un veicolo può essere una decisione importante e complessa. Entrambe le opzioni offrono vantaggi e svantaggi, e la scelta dipenderà dalle esigenze individuali e dalle preferenze personali.

Il leasing permette di utilizzare un veicolo senza doverlo acquistare completamente, con pagamenti mensili e la possibilità di cambiare il veicolo al termine del contratto. È particolarmente adatto a coloro che desiderano avere sempre un veicolo nuovo e preferiscono evitare il costo e l'impegno dell'acquisto.

D'altra parte, il finanziamento per l'acquisto consente di diventare proprietari del veicolo alla fine dei pagamenti. È un'opzione adatta per coloro che desiderano possedere il veicolo a lungo termine e che preferiscono avere il pieno controllo su di esso.

Prima di prendere una decisione, è importante considerare fattori come il budget, la durata di utilizzo del veicolo, l'importanza della proprietà e l'entità dei pagamenti mensili.